Krediti za adaptaciju



 

U Hrvatskoj ima više od pola milijuna kreveta u privatnom smještaju. Broj apartmana u svega nekoliko godina porastao je za 25 posto i u stalnom je porastu. Ne iznenađuje ova činjenica nimalo s obzirom na to da dobar dio gospodarstva Lijepe naše počiva na turizmu. Samim time znači da se puno novca ulaže u apartmane i kuće za odmor. Iznajmljivači da bi zadržali svoje goste trebaju redovito ulagati u svoj smještaj u suprotnom im goste mogu preoteti oni koji se više trude. Financijsko tržište prati ova zbivanja i nudi kredite za adaptaciju.

Što su krediti za adaptaciju?

Krediti za adaptaciju namijenjenu su unutarnjem uređenju ili rekonstrukciji nekretnine. U ponudi ih ima većina banaka, a u svoju paletu proizvoda uvrstile su ih i kreditne kuće. Krediti za adaptaciju spadaju u vrstu stambenih kredita i osim uređenja doma odnose se i na dovršenje stambenog objekta i poboljšanje energetske učinkovitosti same nekretnine što je izuzetno važno kod same prodaje stana ili kuće.

S obzirom na to da se uvrštavaju u dio stambenih kredita karakterizira ih dulji rok otplate i veći iznos koji se najčešće otplaćuju u mjesečnim anuitetima. Kako se prvenstveno radi o većim ciframa, banke s posebnom pažnjom provjeravaju kreditnu sposobnost klijenta. Kreditna sposobnost podrazumijeva da neopterećeni dio plaće podnositelja kredita iznosi barem dvije trećine prosječne plaće. Osim toga, većina banaka zahtjeva da je klijent zaposlen na neodređeno vrijeme. Čime se smanjuje broj ljudi koji uopće mogu podnijeti zahtjev za kreditima za adaptaciju. Većina Hrvata zaposlena je na određeno vrijeme pa ih banke odbacuju kao potencijalne klijente jer predstavljaju preveliki rizik.

Instrumenti osiguranja kredita za adaptaciju

Renovacije i uređenje nekretnine nerijetko premašuju cijenu same nekretnine pa da bi se banke osigurale od dugova od klijenata zahtijevaju instrumente osiguranja. Najčešći među njima su zadužnica, hipoteka,  polica osiguranja, polog i jamac. Na taj način banke mogu naplatiti svoja potraživanja ako klijent prestane plaćati svoja dugovanja.

Kod nekih banaka, određenim instrumentima osiguranja mogu se čak smanjiti visina kamatne stope i obavezne naknade po kreditima za adaptaciju.

Zašto koristiti jamce za kredite za adaptaciju?

Korištenje jamaca prilikom podizanja kredita za adaptaciju može povećati kreditnu sposobnost klijenta i povećati njegovu mogućnost dobivanja kredita. Primanja jamca zbrajaju se s primanjima klijenta pa se kreditna sposobnost utvrđuje na oba primanja.

Krediti za adaptaciju u ponudi kreditnih kuća

Osim banaka i bankarskih institucija, u svojem portfelju proizvoda kredite za adaptaciju imaju i kreditne kuće. Za razliku od banaka one se ne oslanjaju na kreditnu sposobnost klijenata prilikom odobravanja kredita već paze na to podmiruje li klijent redovno svoja dugovanja i ima li uredna primanja. Važno je da klijent ima dobru financijsku sliku bez obzira na vrstu zaposlenja. Najviše to cijeni zaposleni na određeno vrijeme koje su bankarske institucije odbacile jer ima stvaraju preveliki rizik.

Najbolji izbor su kreditne kuće koje imaju odobrenje za rad odobreno od strane Hrvatske narodne banke jer one posluju legitimno i uvijek ostavljaju pisani trag. S njima se uvijek potpisuje ugovor o posudbi novca koji sprječava bilo kakve nedoumice prilikom vraćanja dugova. Kreditne kuće koje love u mutnom, novac isplaćuju na ruke i ne potpisuju ugovore. S time treba biti jako oprezan, ma koliko vam hitno trebao novac.